المعايير الاقتصادية والفنية الحديثة في تحديد سيولة البنوك التجارية

المعايير الاقتصادية في تحديد سيولة البنوك التجارية:

تتمثل المعايير الاقتصادية في تحديد سيولة البنوك التجارية في مجموعة من المؤشرات التي تعكس الوضع الاقتصادي العام في الدولة، ومدى استقراره، وتشمل هذه المؤشرات ما يلي:

• معدل النمو الاقتصادي: يعكس معدل النمو الاقتصادي مدى استقرار الاقتصاد في الدولة، ومدى قدرته على توليد السيولة النقدية.
• معدل التضخم: يعكس معدل التضخم مدى استقرار الأسعار في الدولة، ومدى تأثيره على قيمة السيولة النقدية.
• معدل البطالة: يعكس معدل البطالة مدى استقرار سوق العمل في الدولة، ومدى تأثيره على الطلب على السيولة النقدية.
• الميزان التجاري: يعكس الميزان التجاري مدى توازن التجارة الخارجية للدولة، ومدى تأثيره على تدفقات السيولة النقدية.

المعايير الفنية في تحديد سيولة البنوك التجارية:

تتمثل المعايير الفنية في تحديد سيولة البنوك التجارية في مجموعة من المؤشرات التي تعكس الوضع المالي للبنك، وتشمل هذه المؤشرات ما يلي:

• نسبة الودائع السائلة إلى إجمالي الودائع: تعكس هذه النسبة مدى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته النقدية في المدى القصير.
• نسبة القروض السائلة إلى إجمالي القروض: تعكس هذه النسبة مدى قدرة البنك على استرداد قروضه في المدى القصير.
• نسبة السيولة الفورية إلى إجمالي الأصول: تعكس هذه النسبة مدى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته النقدية الفورية.
• نسبة سيولة الأسبوع إلى إجمالي الأصول: تعكس هذه النسبة مدى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته النقدية خلال أسبوع.

المعايير الحديثة في تحديد سيولة البنوك التجارية:

مع تطور التقنيات المالية وظهور نماذج جديدة لقياس السيولة، أصبحت البنوك التجارية تعتمد على مجموعة من المعايير الحديثة في تحديد سيولتها، ومن هذه المعايير ما يلي:

• نموذج ميزان السيولة: يعتمد هذا النموذج على قياس السيولة من خلال تحليل ميزان البنك، وتحديد الأصول والسيولة المتاحة للوفاء بالتزامات البنك.
• نموذج السيولة الاحتمالية: يعتمد هذا النموذج على قياس السيولة من خلال تحليل المخاطر المرتبطة بالتزامات البنك، وتحديد احتمالية عدم قدرته على الوفاء بهذه الالتزامات.
• نموذج السيولة الديناميكي: يعتمد هذا النموذج على قياس السيولة من خلال تحليل السيولة المتاحة للبنك على مدى فترة زمنية محددة، وتحديد مدى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته خلال هذه الفترة.

أهمية تحديد سيولة البنوك التجارية:

تعد السيولة من أهم العوامل التي تؤثر على استقرار البنوك التجارية، وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها. لذلك، فإن تحديد السيولة بشكل صحيح يعد من أهم الخطوات التي يجب على البنوك التجارية اتخاذها لتحقيق الاستقرار المالي.

وتشمل أهمية تحديد سيولة البنوك التجارية ما يلي:

• تجنب مخاطر عدم الدفع: تساعد السيولة البنك التجاري على تجنب مخاطر عدم الدفع، والتي تتمثل في عدم قدرته على الوفاء بالتزاماته النقدية في الوقت المحدد.
• تعزيز الثقة بالبنك: تساهم السيولة في تعزيز الثقة بالبنك لدى العملاء والمستثمرين، مما يساهم في جذب المزيد من الأموال إلى البنك.
• التوسع في الأعمال: تساعد السيولة البنك التجاري على التوسع في الأعمال، وتقديم المزيد من المنتجات والخدمات، مما يساهم في تحقيق النمو والازدهار.