التأمين من الأضرار.. ضمان وتأمين المؤمن له من النتائج الضارة التي تلحق أمواله من تحقق الخطر المؤمن منه

التأمين من الأضرار
Insurance of damages

يكون هذا النوع من التأمين ذا صفة تعويضية، لأنه  يهدف إلى ضمان وتأمين المؤمن له من النتائج الضارة التي تلحق أمواله من تحقق الخطر المؤمن منه.

فإذا لحق الأموال المؤمن عليها خسائر بسبب تحقق الخطر المؤمن منه، فقد انتقصت العناصر الإيجابية للذمة المالية للمؤمن له، على نحو يوجب على المؤمن جبر هذا الانتقاص عن طريق تعويض المؤمن له عن هذه الخسائر.

وطالما أن هذا النوع من التأمين ذا صفة تعويضية فإن القاعدة تقضى بأن التعويض يقدر بقدر الضرر، وبناء على ذلك فإن مبلغ التأمين يتوقف على مدى ما لحق المؤمن له من أضرار نتيجة تحقق الخطر المؤمن منه.

فمثلاً لو أن تاجر (المؤمن له) قد أبرم عقداً للتأمين على متجره مع شركة التأمين (المؤمن) ضد مخاطر تعرضه لخطر الحريق ونص في  العقد أن الحد الأقصى لمبلغ التأمين هو 50000جنيه.

وخلال فترة سريان التأمين تعرض هذا المتجر لخطر الحريق قدرت قيمة الأضرار التي أصابته بمبلغ 60000جنيه.

فالمؤمن، في  هذه الحالة، لا يلتزم بتعويض هذه الأضرار إلافي حدود مبلغ التأمين، فإذا كان هذا المبلغ محدد في عقد التأمين (وثيقة التأمين) بحد أقصى – كما في  المثال السابق - كان المؤمن ملتزماً بتعويض المؤمن له عن الأضرار التي لحقت بأمواله في  حدود مبلغ التأمين المحدد، حتى لو كانت قيمة هذه الأضرار تزيد على هذا المبلغ.

أما إذا كانت قيمة الأضرار أقل من مبلغ التأمين – بأن كانت في المثال السابق 40000جنيه وليست 60000جنيه - فلا يلتزم المؤمن إلا بالوفاء بما يعادل قيمة الأضرار.

فالمؤمن يلتزم، في ظل هذا النوع من التأمين، بالوفاء للمؤمن له أو المستفيد بأقل القيمتين متى كان مبلغ التأمين محدداً بحد أقصى.