مفهوم المقاصة في التأمين:
مقدمة:
يُعدّ التأمين عملية تجارية يهدف من خلالها المؤمن إلى تحقيق ربح من خلال تغطية مخاطر المُؤمّن لهم مقابل دفع أقساط تأمينية.
ولكي يتحقق هذا الربح، يلجأ المؤمن إلى مبدأ المقاصة، وهو عملية حسابية وفنية تُستخدم لتحديد قسط التأمين المناسب وتقييم المخاطر التي قد يتعرض لها المؤمن له.
خطوات عملية المقاصة:
- تجميع المخاطر: يقوم المؤمن بتجميع أكبر عدد ممكن من المخاطر المتشابهة من حيث نوعها ومدتها وموقعها.
- تصنيف المخاطر: يتم تصنيف المخاطر المُجمّعة حسب نوعها، مثل مخاطر الحريق، مخاطر السرقة، مخاطر الحوادث المرورية، إلخ.
- تقسيم المخاطر حسب موضوعها: يتم تقسيم كل نوع من المخاطر حسب موضوعها، مثل تأمين المنازل ضد الحريق، تأمين السيارات ضد الحوادث، تأمين الأشخاص ضد الوفاة، إلخ.
- تحليل البيانات الإحصائية: يقوم المؤمن بتحليل البيانات الإحصائية المتعلقة بكل نوع من المخاطر المُصنّفة والمُقسّمة، مثل عدد الحرائق التي وقعت خلال عام معين، عدد حوادث السيارات التي وقعت خلال عام معين، إلخ.
- تحديد قسط التأمين: بناءً على تحليل البيانات الإحصائية، يُحدد المؤمن قسط التأمين المناسب لكل نوع من المخاطر، بحيث يُغطّي هذا القسط تكلفة التعويضات المُتوقعة، بالإضافة إلى هامش ربح للمؤمن.
أهمية المقاصة في التأمين:
- تحديد قسط التأمين المناسب: تُساعد المقاصة على تحديد قسط التأمين المناسب لكل نوع من المخاطر، بحيث يكون عادلاً للمؤمن له وللمؤمن على حدٍّ سواء.
- تقييم المخاطر: تُساعد المقاصة على تقييم المخاطر التي قد يتعرض لها المؤمن له، واتخاذ القرارات المناسبة بشأن قبول أو رفض التأمين، وتحديد شروطه وأحكامه.
- تكوين احتياطيات التأمين: تُستخدم المقاصة في تكوين احتياطيات التأمين التي تُخصص لدفع تعويضات المؤمنين لهم في حال وقوع الخطر.
خاتمة:
- يُعدّ مبدأ المقاصة مبدأً أساسيًا في التأمين، حيث يُشكل أساسًا لتحديد قسط التأمين المناسب وتقييم المخاطر التي قد يتعرض لها المؤمن له.
- من خلال عملية المقاصة، يُمكن للمؤمن تحقيق الربح من خلال تغطية مخاطر المُؤمّن لهم مقابل دفع أقساط تأمينية، مع ضمان حصول المُؤمّن له على تعويض عادل في حال وقوع الخطر.
التسميات
تأمين الأخطار