تعريف الكفالات.. ضمان خاص يطمئن به الدائن إلى استيفاء حقه من المدين وهي إما أن تكون ضمانا شخصيا أو عينيا والتأمينات الشخصية هي ضم ذمة شخص إلى ذمة المدين للوفاء بالدين

الكفالة هي ضمان خاص يطمئن به الدائن إلى استيفاء حقه من المدين، وهي إما أن تكون ضمانا شخصيا أو عينيا.
والتأمينات الشخصية هي ضم ذمة شخص إلى ذمة المدين للوفاء بالدين.

وقد عرف الفقه الاسلامي التأمينات الشخصية بالكفالة.
وتقابل هذه التأمينات الشخصية التأمينات العينية التي هي عبارة عن تخصيص مال أو مجموعة من الأموال لضمان الوفاء بحق الدائن بحيث تجعله متقدما على باقي الدائنين العاديين إذ يمكنه تتبع هذا المال في أي يد تكون وينفذ عليه بالحجز والبيع ليستوفي دينه من ثمنه بالأولوية على باقي الدائنين، ومن أهم التأمينات العينية الرهن.

لقد انتشرت التأمينات الشخصية خصوصا بعد توسع المعاملات بين الناس وقيامها أكثر فأكثر على السرعة والثقة والعلاقات الشخصية.
وقد ساهم تطور العمل المصرفي في انتشار هذا النوع من التأمينات.
فعرفت البنوك أولا الكفالة في شكلها التقليدي بحيث يطلب البنك من العميل تقديم كفيل يضمن الدين الذي في ذمته.
وقد يكون البنك كفيلا يضمن عميله في نشأ في ذمته من ديون لدى الغير كالتجار والموردين وغيرهم.
ثم تطور نظام الكفالات في المجال المصرفي، فأصبحت للكفالات البنكية أبعاد وصيغا جديدة أوجدها النظام والقانون والأعراف المصرفية واتفاق الأطراف.
وأصبحت هذه الصيغ المبتكرة متميزة عن مفهوم الكفالة التقليدية.
ونجد من بينها ما يسمى بخطابات الضمان المصرفية التي تقوم البنوك الاسلامية بتقديمه لعملائها.