انتشار الخطر ماليا.. عدم قبول شركة التأمين التعاقد على مبالغ تأمين ضخمة في عقد تأمين واحد حتى لا تتركز أعمالها التأمينية في وحدات قليلة من وحدات الخطر

انتشار الخطر ماليا

Spread of Financial Risk

ويقصد بذلك أن لا تقبل شركة التأمين التعاقد على مبالغ تأمين ضخمة في عقد تأمين واحد حتى لا تتركز أعمالها التأمينية في وحدات قليلة من وحدات الخطر.

ذلك لأنه لو كان العقد كبير الحجم من الناحية المالية، فإن مجرد تحقق حادث واحد يؤدي إلي خسارة مالية ضخمة قد تعجز عن دفعها أو تسبب لها حرجا ماليا.

فعلي سبيل المثال، قد لا توافق شركة التأمين علي التعاقد علي تأمين ممتلكات شخص واحد بمبلغ مليون ريال، بينما توافق علي التأمين علي ممتلكات مائة شخص كل بمبلغ عشرة ألاف ريال.

ولكن بسبب المنافسة في سوق التأمين، فإن هذا المبدأ لا يطبق حرفيا، بل تقبل شركات التأمين أخطاراً مركزة في القيمة وغير منتشرة جغرافيا علي أن يصاحب هذا إجراء من الإجراءات التالية:

1- الاشتراك في التأمين:

وذلك بغرض تفتيت وحدات الخطر المركزة في القيمة والغير منتشرة جغرافيا، ونشرها أو توزيع قيمتها علي أكبر مجموعة ممكنة من شركات التأمين المباشرة، التي تتحمل جزء من الخسارة عند تحققها نظير أن يدفع لكل منهم جزء من القسط المدفوع.

2- إعادة التأمين:

يقوم إعادة التأمين بدور هام في صناعة التأمين، فمعيدو التأمين يقدمون خدمة لشركات التأمين تناظر تلك التي تقدمها شركات التأمين إلي المؤمن لهم، حيث يتقاسم معيد التأمين مع شركة التأمين الأخطار مما يقوي مركزها المالي ويحفظ لها الاستمرار في عملياتها التأمينية.

ولهذا تلجأ شركات التأمين إلى التأمين علي الأخطار المركزة والعالية القيمة التي قبلت التأمين عليها، لدي معيدو التأمين.