ترجع أهمية البنوك المركزية إلى اهتمام الحكومات المختلفة بنمو المعاملات المصرفيه والتجارية وضرورة التحكم في حجم الائتمان الذي تقوم به البنوك المختلفة في الدولة.
وتنشأ به جميع البنوك المركزية في مختلف الدول فيما تقوم به من وظائف وإن كانت هناك بعض الفروق فهي ليست في الأساس ذاتها وانما في الطريقة التي تتبعها هذة البنوك من أجل تحقيق أهدافها في مجتمع اقتصادي تختلف ظروفه عن المجتمع الاقتصادي في دولة أخرى وليس هدفه الربح كما هو بالنسبة لغيره من البنوك.
ولا بد أن يخضع البنك المركزي للسياسة العامة للدولة.
البنك المركزي هو سلطة وطنية مستقلة تدير السياسة النقدية، وتنظم البنوك، وتقدم الخدمات المالية بما في ذلك البحوث الاقتصادية.
أهدافها هي استقرار العملة الوطنية، والحفاظ على البطالة منخفضة، ومنع التضخم.
يحكم معظم البنوك المركزية مجلس يتكون من البنوك الأعضاء فيها.
يعين رئيس الدولة المنتخب المنتخب المدير.
توافق الهيئة التشريعية الوطنية عليه أو لها.
وهذا يبقي البنك المركزي متماشيا مع أهداف السياسة طويلة الأجل للدولة.
في الوقت نفسه ، فهي خالية من التأثير السياسي في عملياتها اليومية.
أسس بنك إنجلترا هذا النموذج لأول مرة.
على العكس من نظريات المؤامرة، هذا هو أيضًا الذي يمتلك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
السياسة النقدية:
تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي.
لديهم ثلاث أدوات للسياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
أولاً، حددوا متطلبات الاحتياطي.
إنه مبلغ النقد الذي يجب أن تكون عليه البنوك الأعضاء كل ليلة.
يستخدمه البنك المركزي للتحكم في مقدار القروض التي يمكن للبنوك إقراضها.
ثانياً، يستخدمون عمليات السوق المفتوحة لبيع وشراء الأوراق المالية من البنوك الأعضاء.
يقوم بتغيير مبلغ النقد في متناول اليد دون تغيير متطلبات الاحتياطي.
استخدموا هذه الأداة خلال الأزمة المالية لعام 2008.
اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالقروض العقارية لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي.
أضاف الاحتياطي الفيدرالي 4 تريليون دولار إلى ميزانيته العمومية مع التسهيل الكمي.
بدأت في تخفيض هذا المخزون في أكتوبر 2017.
ثالثًا، وضعوا أهدافًا على أسعار الفائدة التي يفرضونها على البنوك الأعضاء.
هذا يوجه معدلات القروض والرهون العقارية والسندات.
رفع أسعار الفائدة يبطئ النمو ويمنع التضخم.
وهذا ما يعرف بالسياسة النقدية الانكماشية.
يحفز انخفاض المعدلات النمو، ويمنع أو يقصر الركود.
وهذا ما يسمى السياسة النقدية التوسعية.
خفض البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة حتى الآن حتى أصبحت سلبية.
السياسة النقدية خادعة.
يستغرق حوالي ستة أشهر حتى تتدفق التأثيرات عبر الاقتصاد.
يمكن للبنوك أن تسيء قراءة البيانات الاقتصادية كما فعل بنك الاحتياطي الفيدرالي في عام 2006.
ويعتقد أن انهيار الرهن العقاري الثانوي سيؤثر فقط على الإسكان.
انتظرت لخفض سعر الفائدة على الأموال الفدرالية. وبحلول الوقت الذي خفض فيه الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، كان الوقت قد فات بالفعل
ولكن إذا حفزت البنوك المركزية الاقتصاد كثيرًا، فقد تؤدي إلى التضخم.
تتجنب البنوك المركزية التضخم مثل الطاعون. إن التضخم المستمر يدمر أي فوائد للنمو.
إنه يرفع الأسعار للمستهلكين، ويزيد من تكاليف الشركات ، ويأكل أي أرباح.
يجب على البنوك المركزية أن تعمل بجد للحفاظ على أسعار الفائدة مرتفعة بما يكفي لمنعها.
الساسة وأحيانا عامة الناس يشكون في البنوك المركزية.
هذا لأنهم عادة ما يعملون بشكل مستقل عن المسؤولين المنتخبين.
وكثيراً ما لا يحظون بشعبية في محاولتهم علاج الاقتصاد.
على سبيل المثال، أرسل رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي بول فولكر (خدم من 1979 إلى 1987) ارتفاعًا حادًا في أسعار الفائدة.
كان العلاج الوحيد للتضخم الجامح.
انتقده النقاد.
غالبًا ما تكون إجراءات البنك المركزي غير مفهومة جيدًا ، مما يرفع من مستوى الشك.
لائحة البنك:
تنظم البنوك المركزية أعضائها.
أنها تتطلب احتياطيات كافية لتغطية خسائر القروض المحتملة.
وهم مسؤولون عن ضمان الاستقرار المالي وحماية أموال المودعين.
في عام 2010، أعطى قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت مزيدًا من السلطة التنظيمية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
أنشأت وكالة الحماية المالية للمستهلكين.
وهذا أعطى المنظمين القدرة على تقسيم البنوك الكبيرة، بحيث لا تصبح "أكبر من أن تفشل".
أنه يلغي الثغرات لصناديق التحوط وسماسرة الرهن العقاري.
تحظر قاعدة فولكر البنوك من امتلاك صناديق التحوط.
يمنعهم من استخدام أموال المستثمرين لشراء مشتقات محفوفة بالمخاطر لتحقيق أرباحهم الخاصة.
كما أنشأ دود فرانك مجلس مراقبة الاستقرار المالي.
ويحذر من المخاطر التي تؤثر على الصناعة المالية بأكملها.
ويمكنه أيضًا التوصية بأن يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتنظيم أي شركات مالية غير مصرفية.
وتنشأ به جميع البنوك المركزية في مختلف الدول فيما تقوم به من وظائف وإن كانت هناك بعض الفروق فهي ليست في الأساس ذاتها وانما في الطريقة التي تتبعها هذة البنوك من أجل تحقيق أهدافها في مجتمع اقتصادي تختلف ظروفه عن المجتمع الاقتصادي في دولة أخرى وليس هدفه الربح كما هو بالنسبة لغيره من البنوك.
ولا بد أن يخضع البنك المركزي للسياسة العامة للدولة.
البنك المركزي هو سلطة وطنية مستقلة تدير السياسة النقدية، وتنظم البنوك، وتقدم الخدمات المالية بما في ذلك البحوث الاقتصادية.
أهدافها هي استقرار العملة الوطنية، والحفاظ على البطالة منخفضة، ومنع التضخم.
يحكم معظم البنوك المركزية مجلس يتكون من البنوك الأعضاء فيها.
يعين رئيس الدولة المنتخب المنتخب المدير.
توافق الهيئة التشريعية الوطنية عليه أو لها.
وهذا يبقي البنك المركزي متماشيا مع أهداف السياسة طويلة الأجل للدولة.
في الوقت نفسه ، فهي خالية من التأثير السياسي في عملياتها اليومية.
أسس بنك إنجلترا هذا النموذج لأول مرة.
على العكس من نظريات المؤامرة، هذا هو أيضًا الذي يمتلك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
السياسة النقدية:
تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي.
لديهم ثلاث أدوات للسياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
أولاً، حددوا متطلبات الاحتياطي.
إنه مبلغ النقد الذي يجب أن تكون عليه البنوك الأعضاء كل ليلة.
يستخدمه البنك المركزي للتحكم في مقدار القروض التي يمكن للبنوك إقراضها.
ثانياً، يستخدمون عمليات السوق المفتوحة لبيع وشراء الأوراق المالية من البنوك الأعضاء.
يقوم بتغيير مبلغ النقد في متناول اليد دون تغيير متطلبات الاحتياطي.
استخدموا هذه الأداة خلال الأزمة المالية لعام 2008.
اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالقروض العقارية لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي.
أضاف الاحتياطي الفيدرالي 4 تريليون دولار إلى ميزانيته العمومية مع التسهيل الكمي.
بدأت في تخفيض هذا المخزون في أكتوبر 2017.
ثالثًا، وضعوا أهدافًا على أسعار الفائدة التي يفرضونها على البنوك الأعضاء.
هذا يوجه معدلات القروض والرهون العقارية والسندات.
رفع أسعار الفائدة يبطئ النمو ويمنع التضخم.
وهذا ما يعرف بالسياسة النقدية الانكماشية.
يحفز انخفاض المعدلات النمو، ويمنع أو يقصر الركود.
وهذا ما يسمى السياسة النقدية التوسعية.
خفض البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة حتى الآن حتى أصبحت سلبية.
السياسة النقدية خادعة.
يستغرق حوالي ستة أشهر حتى تتدفق التأثيرات عبر الاقتصاد.
يمكن للبنوك أن تسيء قراءة البيانات الاقتصادية كما فعل بنك الاحتياطي الفيدرالي في عام 2006.
ويعتقد أن انهيار الرهن العقاري الثانوي سيؤثر فقط على الإسكان.
انتظرت لخفض سعر الفائدة على الأموال الفدرالية. وبحلول الوقت الذي خفض فيه الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، كان الوقت قد فات بالفعل
ولكن إذا حفزت البنوك المركزية الاقتصاد كثيرًا، فقد تؤدي إلى التضخم.
تتجنب البنوك المركزية التضخم مثل الطاعون. إن التضخم المستمر يدمر أي فوائد للنمو.
إنه يرفع الأسعار للمستهلكين، ويزيد من تكاليف الشركات ، ويأكل أي أرباح.
يجب على البنوك المركزية أن تعمل بجد للحفاظ على أسعار الفائدة مرتفعة بما يكفي لمنعها.
الساسة وأحيانا عامة الناس يشكون في البنوك المركزية.
هذا لأنهم عادة ما يعملون بشكل مستقل عن المسؤولين المنتخبين.
وكثيراً ما لا يحظون بشعبية في محاولتهم علاج الاقتصاد.
على سبيل المثال، أرسل رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي بول فولكر (خدم من 1979 إلى 1987) ارتفاعًا حادًا في أسعار الفائدة.
كان العلاج الوحيد للتضخم الجامح.
انتقده النقاد.
غالبًا ما تكون إجراءات البنك المركزي غير مفهومة جيدًا ، مما يرفع من مستوى الشك.
لائحة البنك:
تنظم البنوك المركزية أعضائها.
أنها تتطلب احتياطيات كافية لتغطية خسائر القروض المحتملة.
وهم مسؤولون عن ضمان الاستقرار المالي وحماية أموال المودعين.
في عام 2010، أعطى قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت مزيدًا من السلطة التنظيمية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
أنشأت وكالة الحماية المالية للمستهلكين.
وهذا أعطى المنظمين القدرة على تقسيم البنوك الكبيرة، بحيث لا تصبح "أكبر من أن تفشل".
أنه يلغي الثغرات لصناديق التحوط وسماسرة الرهن العقاري.
تحظر قاعدة فولكر البنوك من امتلاك صناديق التحوط.
يمنعهم من استخدام أموال المستثمرين لشراء مشتقات محفوفة بالمخاطر لتحقيق أرباحهم الخاصة.
كما أنشأ دود فرانك مجلس مراقبة الاستقرار المالي.
ويحذر من المخاطر التي تؤثر على الصناعة المالية بأكملها.
ويمكنه أيضًا التوصية بأن يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتنظيم أي شركات مالية غير مصرفية.
تقديم الخدمات المالية:
تعمل البنوك المركزية بمثابة بنك للمصارف الخاصة وحكومة الأمة.
يعالجون الشيكات ويقرضون المال لأعضائهم.
تقوم البنوك المركزية بتخزين العملات في احتياطياتها من العملات الأجنبية.
يستخدمون هذه الاحتياطيات لتغيير أسعار الصرف.
يضيفون العملات الأجنبية، عادة الدولار أو اليورو، للحفاظ على عملتهم في محاذاة.
وهذا ما يسمى الربط، ويساعد المصدرين في الحفاظ على أسعارهم تنافسية.
كما تنظم البنوك المركزية أسعار الصرف كوسيلة للسيطرة على التضخم.
يشترون ويبيعون كميات كبيرة من العملات الأجنبية للتأثير على العرض والطلب.
تنتج معظم البنوك المركزية إحصاءات اقتصادية منتظمة لتوجيه قرارات السياسة المالية.
فيما يلي أمثلة على التقارير التي قدمها الاحتياطي الفيدرالي:
- كتاب البيج: تقرير الحالة الاقتصادية الشهرية من البنوك الإقليمية الاتحادية الاحتياطي.
- تقرير السياسة النقدية: تقرير نصف سنوي للكونغرس حول الاقتصاد الوطني
- ديون بطاقات الائتمان: تقرير شهري عن الائتمان الاستهلاكي.
التاريخ:
أنشأت السويد أول بنك مركزي في العالم، Riksbank، في عام 1668.
جاء بنك إنجلترا بعد ذلك في عام 1694.
أنشأ نابليون مأدبة فرنسا في عام 1800.
أنشأ الكونغرس الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913.
بدأ بنك كندا في عام 1935، وأعيد تأسيس البنك الألماني بعد الحرب العالمية الثانية.
في عام 1998، استبدل البنك المركزي الأوروبي جميع البنوك المركزية في منطقة اليورو.
التسميات
بنوك يمنية