تعريف رهن الحسابات البنكية:
رهن الحسابات البنكية هو عقد ينقل فيه المدين حقه في مبلغ من المال موجود في حسابه البنكي إلى الدائن، مقابل قرض أو تمويل يحصل عليه المدين من الدائن.
أركان عقد رهن الحسابات البنكية:
- الرضا: هو اتفاق الطرفين على عقد الرهن.
- المدين: وهو الشخص الذي يلتزم برد الدين إلى الدائن.
- الدائن: وهو الشخص الذي يحصل على الدين من المدين.
- المبلغ المرهون: وهو حق المدين في مبلغ من المال موجود في حسابه البنكي.
- العقد: وهو وثيقة يثبت عقد الرهن.
شروط عقد رهن الحسابات البنكية:
- أن يكون الدين معلوماً ومقدراً:
أي أن يكون مبلغ الدين واضحاً ومحدداً.
- أن يكون الحق المرهون موجوداً ومحققاً:
أي أن يكون حق المدين في مبلغ المال موجوداً بالفعل، وقابلاً للتنفيذ.
- أن يكون الحق المرهون قابلاً للنقل:
أي أن يكون حق المدين في مبلغ المال قابلاً للتحويل إلى شخص آخر.
آثار عقد رهن الحسابات البنكية:
- نقل حق المدين في مبلغ المال من المدين إلى الدائن:
حيث يحق للدائن أن يحصل على مبلغ المال من البنك مباشرة، في حالة عدم سداد المدين الدين.
- حق الدائن في حبس المدين عن التصرف في حسابه البنكي:
حيث لا يجوز للمدين أن يتصرف في حسابه البنكي، إلا بعد سداد الدين للدائن.
- حق الدائن في بيع المبلغ المرهون في حالة عدم سداد المدين الدين:
حيث يحق للدائن أن يبيع المبلغ المرهون، لاسترداد دينه.
حكم رهن الحسابات البنكية في الشريعة الإسلامية:
- ذهب جمهور الفقهاء إلى جواز رهن الحسابات البنكية، إذا كان الحساب جارياً، وكان المدين صاحب حساب في البنك.
شروط رهن الحسابات البنكية في الشريعة الإسلامية:
- أن يكون الحساب جارياً:
أي أن يكون الحساب قابلاً للسحب والإيداع.
- أن يكون المدين صاحب حساب في البنك:
أي أن يكون المدين هو صاحب الحساب المرهون.
- أن يكون الدين معلوماً ومقدراً:
أي أن يكون مبلغ الدين واضحاً ومحدداً.
- أن يكون الحق المرهون موجوداً ومحققاً:
أي أن يكون حق المدين في مبلغ المال موجوداً بالفعل، وقابلاً للتنفيذ.
- أن يكون الحق المرهون قابلاً للنقل:
أي أن يكون حق المدين في مبلغ المال قابلاً للتحويل إلى شخص آخر.
أمثلة على رهن الحسابات البنكية:
- يقوم شخص بأخذ قرض من البنك، ويرهن حسابه البنكي مقابل القرض.
- تقوم شركة بأخذ تمويل من مؤسسة مالية، وترهن حسابها البنكي مقابل التمويل.
- يقوم شخص برهن حسابه البنكي لضمان أداء دينه لشخص آخر.
فوائد رهن الحسابات البنكية:
- يسهل على المدين الحصول على القروض والتمويلات:
حيث يوفر رهن الحسابات البنكية ضماناً للدائن، مما يسهل على المدين الحصول على القروض والتمويلات.
- يوفر على المدين رسوم الرهن العقاري:
حيث لا يتطلب رهن الحسابات البنكية دفع رسوم رهن عقاري.
- يمكن للمدين سحب الأموال من حسابه البنكي خلال فترة الرهن:
حيث يحق للمدين سحب الأموال من حسابه البنكي، خلال فترة الرهن، بشرط سداد الدين للدائن.
مخاطر رهن الحسابات البنكية:
- فقدان المدين حقه في حسابه البنكي:
حيث يحق للدائن أن يبيع المبلغ المرهون، في حالة عدم سداد المدين الدين.
- تأثر المدين بانخفاض قيمة المال:
حيث يفقد المدين حقه في مبلغ المال المرهون، في حالة انخفاض قيمة المال.
التسميات
عقود