تـربـقـافـة

رسوم السحب النقدي من بطاقات الائتمان والخصم:مقدمة:تُعدّ بطاقات الائتمان والخصم أدوات مالية شائعة الاستخدام في المعاملات اليومية، بما في ذلك عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. وتفرض بعض البنوك رسومًا على هذه العمليات، ممّا أثار تساؤلات حول حكم هذه الرسوم من وجهة نظر الشريعة الإسلامية.الأحكام...

تاريخ بدء عملية التورق المصرفي:يرجع تاريخ بدء عملية التورق المصرفي في المملكة العربية السعودية إلى عام 1421 هـ، أي ما يعادل سنة 2000 م.أول من بدأ هذه العملية هو البنك الأهلي السعودي من خلال طرحه لمنتج "تيسير الأهلي".وبعد ذلك، توالت باقي البنوك في المملكة على تقديم منتجات مشابهة تحت مسميات مختلفة، مثل:البنك...

بالنسبة لبطاقات السحب الجاري أمرها ظاهر لكن فيما يتعلق بالشراء بالبطاقات الائتمانية، وفائدة البطاقات الائتمانية - كما تقدم – إما أن يكون سحبا نقديا فهذا أمره ظاهر، فإذا كان معك بطاقة فيزا فإن البنك يمكِّنك من أن تقترض كذا وكذا. وإما أن يكون شراء للسلع والكلام هنا فيه فإن شراء السلع عن طريق هذه البطاقات...

البطاقة في اللغة: الرقعة أو الورقة الصغير يكتب فيها الشيء، وقد وردت في السنة كما في حديث البطاقة المشهور (أنه يؤتى يوم القيامة برجل وعليه سجلات مثل مد البصر فتوضع في كفة، ثم يؤتى ببطاقة كتب عليها لا إله إلا الله فتوضع في الكفة الأخرى فتطيش تلك السجلات). وأما المصرف: فهو المكان الذي يتم فيه الصرف -...

للبطاقات المصرفية وظيفتان أساسيتان:- الأولى:وهي الأقوى شراء السلع، والحصول على الخدمات، بحيث تذهب إلى المحلات التجارية دون أن تحمل نقدا وتشتري ما تريد.- الثانية:الحصول على النقد، وليست في الأهمية كالأولى. وهناك وظائف أخرى ثانوية تتمكن من الإفادة منها بهذه البطاقات مثل خدمات الاستعلام عن الرصيد، وطلب...

اختلف الفقهاء المعاصرون في التكييف الفقهي لعقد الائتمان على أقوال كثيرة لأن فهم هذا التكييف هو الذي يترتب عليه الحكم من الجواز أو الحرمة، والمقام لا يتسع لسرد هذه الأقوال وذكر وجهات النظر فيها لكن أقرب شيء هو ما ذهب إليه بعض الباحثين من أن المسألة لا تخلو من ثلاث حالات: الحال الأولى: في حال شراء السلع...

السحب النقدي له حالان: الحال الأولى:أن يكون السحب من مصدر البطاقة.  فهذا لا إشكال فيه، مثلا: أنت معك بطاقة الصراف وتسحب من رصيدك من مصدر البطاقة ، فهذا جائز ولا بأس به. الحال الثانية:أن يكون السحب من غير مصدر البطاقة. مثلا: معك بطاقة الراجحي فتسحب من صراف بنك الأهلي، وهذه ذكروا لها صورتين: الصورة...

بالنسبة لحكم البطاقات الائتمانية نقول: تلخص لنا أن العقد في البطاقات الائتمانية على الصحيح إما أن يكون عقد ضمان، وإما أن يكون عقد قرض. وأخذ الأجرة على الضمان لا يجوز، وأخذ الأجرة على القرض لا يجوز.وعلى هذا ينظر في الرسوم التي يأخذها البنك، فالرسوم التي يأخذها البنك سواء كان في عقد القرض كما لو كان...

كيف تتم عملية بيع المعدن في التورق المصرفي؟ سبق بيانها لكن نذكر ها كما في نشرات البنوك: - يقوم المصرف بشراء السلع - وغالبا تكون هذه السلع من المعادن كالزنك والنيكل والصفيح والنحاس...- بقدر ما يحتاجه العملاء كل أسبوع. - يتقدم العميل إلى المصرف بطلب شراء معدن كذا وكذا صفته كذا وكذا، وإنما كان الشراء...

الرسوم المقطوعة من حامل البطاقة المصرفية: الرسوم المقطوعة مثل رسوم الإصدار ورسوم التجديد ورسوم الاستبدال، وهذه الرسوم تشتمل على ثلاثة أمور: 1- التكاليف والنفقات الفعلية التي يتكبدها مصدر البطاقة في سبيل إصدارها، فمثلا: البنك يأخذ منك في مقابل إصدار البطاقة الفضية كذا وكذا وفي مقابل البطاقة الذهبية...

التورق غير المصرفي المعروف عند الفقهاء: أن يشتري سلعة بثمن مؤجل ثم يبيعها على غير من اشتراها منه بأقل من ثمنها نقدا، فمثلا: يشتري عمرو سيارة من زيد بخمسين ألف ريال مؤجلة على أقساط ثم يأخذ السيارة ويبيعها على غير زيد بأقل من ثمنها نقدا فيبيعها مثلا بأربعين ألف ريال لكي يتوسع بالثمن. هذه المسألة اختلف...

لما حدث التورق المصرفي اختلف فيه الفقهاء المعاصرون على قولين: القول الأول: تحريم هذا البيع. الدليل على ذلك: استدل أصحاب هذا القول بأدلة كثيرة حتى إن كثيرا من الاقتصاديين الإسلاميين كتبوا مؤلفات في تحريم هذه العملية ومن أدلتهم: 1- حديث عبد الله بن عمرو ض أن النبي ص قال: (لا يحل سلف وبيع ولا شرطان...

ذكر بعض الاقتصاديين أنه: «قيام المصرف بترتيب عملية التورق للمشتري بحيث يبيع سلعة على المتورق بثمن آجل ثم ينوب عنه ببيع السلعة نقدا لطرف آخر ويسلم الثمن النقدي للمتورق على أن يسدد للمصرف أكثر من هذا الثمن مؤجلا على أقساط...

يوجد الآن في البنوك التورق المصرفي عن طريق بيع المعادن وعن طريق بيع الأسهم. والكلام على التورق المصرفي كثير جدا لكن نشير إليه بإجمال: كانت البنوك قبل عام 1421هـ تقريبا تقوم بالتورق عن طريق بيع السيارات فإذا جاء العميل إلى البنك يريد قرضا فإنهم يشترون له سيارة قد يكون البنك مالكا للسيارة وقد لا يكون...

إن البنك يأخذ من التاجر رسوما عن كل عملية شراء وهذه الرسوم قد تكون مقطوعة كريال أو ريالين أو تكون بالنسبة المئوية كاثنين بالمئة فما حكم هذه الرسوم؟ هذه الرسوم تنقسم إلى قسمين: القسم الأول: الرسوم المقطوعة حيث يأخذ البنك على التاجر رسما مقطوعا مثلا في السنة كذا وكذا، مقابل الخدمات كخط الهاتف وأجور نقاط...

يعني الحامل لهذه البطاقة إذا ذهب إلى محل تجاري واشترى منه فما كيفية هذا العقد عند الفقهاء؟ اختلف فيه المتأخرون والخلاصة في ذلك أن عملية الشراء لها حالان: الحال الأولى:  أن يكون قابل البطاقة - وهو التاجر - متعاملا مع مصدرها - وهو البنك - فكل من حامل البطاقة وقابلها يتعاملان مع بنك واحد. هذه الحال...

منافع المنظمة العالمية الراعية للبطاقات المصرفية: فائدتها من الفوائد الربوية، فالعميل إذا لم يسدد خلال الفترة المضروبة له فإن البنك إذا لم يكن إسلاميا سوف يحسب عليه فوائد ربوية، هذه المنظمة العالمية تقوم بالاستفادة من هذه الفوائد الربوية. أما إن كان البنك إسلاميا فإنه لكي يتجنب الفوائد الربوية على...

فائدة البطاقة المصرفية لحاملها فائدة أمنية معنوية فهو بدلا من أن يحمل النقود معه يستطيع عن طريق هذه البطاقة أن يشتري ما يحتاج إليه. وكذلك أيضا يستفيد القدرة على الشراء بالأجل وهذا الأجل كما ذكرنا أنه محدد بأربعين يوما. كما أنه أيضا يحصل على الأولوية في الحجز في الطيران والدخول لصالات النخبة في المطارات...

تعتبر البطاقات المصرفية بالنسبة لقابلها وهو التاجر من أهم الأمور التي تزيد عدد زبائنه وتزيد مبيعاته، حيث دلت الدراسات الاقتصادية أن المشتري بالبطاقة ينفق أكثر ممن يشتري بالدفع نقدا بواقع ثمانية عشر بالمئة (18%) لأن الشراء بالأجل أهون على نفس المشتري من الشراء الفور...

تعتبر البطاقات المصرفية مصدرا من مصادر ربح البنك؛ لأن البنك يتقاضى أجورا لإصدارها، وأجورا لتجديدها، ويأخذ أيضا نسبة من المنظمة الراعية لهذه البطاقات، وكذلك أيضا يأخذ نسبة من التاجر كما تقدم. كما أن البطاقات تعطي البنك سمعة لدى عملائه لتوفير هذه الخدمة. وأيضا في غير البنوك الإسلامية يأخذ البنك فوائد...